2021年12月7日12時12分，我國首枚金融機構冠名的“谷神星·平安銀行數(shù)字口袋號” 運載火箭在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心成功發(fā)射升空，成為國內一箭多星商業(yè)發(fā)射的又一重大突破。
“谷神星·平安銀行數(shù)字口袋號”的成功發(fā)射，是平安銀行支持商業(yè)航天產業(yè)，助力“專、精、特、新”小巨人企業(yè)快速發(fā)展的重要舉措，也表明了平安銀行升級“星云物聯(lián)計劃”，在供應鏈金融等領域探索和推廣金融創(chuàng)新應用場景，賦能企業(yè)數(shù)字化發(fā)展，更好地推動實體經濟高質量發(fā)展。
科技創(chuàng)新供應鏈金融，為實體經濟注入活水
長期以來，一些實體企業(yè)因信用不足、缺乏抵質押物、信息不對稱等原因無法獲得金融機構的資金支持。平安銀行發(fā)揮“金融+科技”的優(yōu)勢，于2019年確定并實施“星云物聯(lián)計劃”，并自主搭建智能物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺即“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，通過布設物聯(lián)網(wǎng)終端采集企業(yè)真實生產經營數(shù)據(jù)，利用運營商網(wǎng)絡和衛(wèi)星通信完成數(shù)據(jù)傳輸，并在銀行后臺部署物聯(lián)網(wǎng)中臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)加工、建模和應用等，進而在創(chuàng)新技術連接的基礎上形成創(chuàng)新金融服務模式。
一方面，通過星云物聯(lián)網(wǎng)，銀行可以掌握處于供應鏈末端的長尾企業(yè)的真實生產能力，以此構建新型供應鏈融資模式，助力企業(yè)解決“融資難、融資貴”的難題。另一方面，在解決資金問題后，平安銀行還可以將數(shù)字化經營能力反哺企業(yè)，在生產、加工、倉儲、運輸、銷售等一系列環(huán)節(jié)提升其數(shù)字化水平。
在制造行業(yè)，平安銀行通過為工業(yè)機器安裝設備手環(huán)，監(jiān)控機器的地理位置、開關機狀態(tài)、電流強弱數(shù)據(jù)，創(chuàng)設了“設備E貸”產品。同時，在數(shù)字口袋APP部署制造企業(yè)專欄，將設備手環(huán)采集到的機器狀態(tài)和運行數(shù)據(jù)以圖表形式輸出給中小企業(yè)主，幫助他們實現(xiàn)對車間的線上化管理。
在養(yǎng)殖行業(yè)，平安銀行為奶牛打耳釘、戴項圈和腳環(huán)，利用智能攝像頭和自動化擠奶廳，對牧場生產經營數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)控，并創(chuàng)設“奶牛E貸”產品，為偏遠地區(qū)的畜牧企業(yè)提供信貸支持。
在綠色金融方面，平安銀行利用信號采集器對充電樁和光伏電板的設備屬性、運行狀態(tài)、能耗以及產能數(shù)據(jù)進行采集，并作為經營指標納入風控模型，進而幫助中小型充電場站和光伏發(fā)電站更容易獲得信貸支持，從而真正實踐“綠色金融”理念，這也是金融助力“碳達峰、碳中和”目標實現(xiàn)的成功實踐。
在鞏固拓展脫貧攻堅成果、推進鄉(xiāng)村振興方面，平安銀行已為廣東河源紫金蟬茶、四川大涼山油橄欖、陜西蘋果、甘肅金絲皇菊等多個鄉(xiāng)村振興產業(yè)項目裝配平安“智慧農業(yè)”科技儀器，連通物聯(lián)網(wǎng)和衛(wèi)星終端設備，實時監(jiān)控土壤微元素含量、空氣質量和水質等信息，指導農戶生產。
截至2021年9月，平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺接入設備總數(shù)已超過1100萬臺，在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農業(yè)、智慧能源、智慧基建、智慧物流等領域20個場景完成產品及服務落地，并具備工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管及物聯(lián)網(wǎng)倉庫改造等領域的SaaS輸出能力，已服務超1萬家企業(yè)客戶，提供融資超1300億，為實體經濟持續(xù)、精準注入“源頭活水”。
一個賬戶多項服務，從“客戶”向“用戶”轉變
“數(shù)字口袋號”火箭的成功發(fā)射，是平安銀行應用領先的物聯(lián)網(wǎng)技術，趟出一條頗具平安特色的供應鏈金融發(fā)展之路的舉措之一。與此同時，為了讓金融服務在地上把根扎得更深，“星云物聯(lián)計劃”構建了“上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財資的開放銀行數(shù)字服務生態(tài)”，以求更好地實現(xiàn)產融結合，促進實體經濟發(fā)展。
過往，銀行需要客戶有明確的金融服務需求才能開立賬戶，導致銀行僅以已經建立業(yè)務關系的“客戶”為中心。數(shù)字化轉型的深入對銀行提出了全新要求：實現(xiàn)從“客戶”向“用戶”為中心轉變，服務于產業(yè)鏈經營效率提升和滿足中小微長尾客群融資需求，提高普惠金融的可獲得性和便捷性。
平安“數(shù)字口袋”以互聯(lián)網(wǎng)用戶平臺思維，突破傳統(tǒng)手機銀行的界限，通過統(tǒng)一數(shù)字賬戶，打通數(shù)據(jù)，連接權益，為企業(yè)用戶挖掘、管理自身數(shù)字資產，提升價值。某汽車經銷商，出于庫存車輛的安全考慮，購買了平安產險的倉儲險，平安數(shù)字口袋通過內嵌的客戶綜合價值評估體系，評估該客戶的“數(shù)字分”，并依據(jù)這個“數(shù)字分”為基礎提供客戶更需要、更易得的貸款。該經銷商興奮地表示：“一開始我只是買個保險而已，沒想到經營數(shù)據(jù)還能增信”。
此外，平安“數(shù)字口袋”以數(shù)字賬戶為基礎，為注冊用戶提供唯一、通用的“數(shù)字ID”，幫助用戶直達平安集團以及合作伙伴豐富的金融、非金融產品和服務，實現(xiàn)1個ID+N個平臺服務?！靶窃莆锫?lián)網(wǎng)“及“開放銀行”服務的企業(yè)，都可以通過“數(shù)字口袋”統(tǒng)一經營，在為客戶提供支付結算、新型供應鏈金融、跨境金融、財資平臺等全面金融服務的同時，形成數(shù)字資產挖掘、數(shù)字資產確權、數(shù)字資產價值實現(xiàn)的“數(shù)字經濟閉環(huán)”，讓數(shù)據(jù)產生價值，全面提升企業(yè)、產業(yè)在數(shù)字經濟時代的競爭力。
近五年來，平安銀行以“科技引領”為錨，堅定推進戰(zhàn)略轉型，成為國內首家發(fā)射物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星的金融企業(yè)、首家建設“天地一體化”物聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)銀行，已在業(yè)內樹立起科技賦能金融、金融服務實體的創(chuàng)新標桿。接下來，平安銀行將依托前期成立的“Lambda”創(chuàng)新實驗室機制，持續(xù)強化在衛(wèi)星通信、物聯(lián)網(wǎng)終端、人工智能、邊緣計算等高精尖技術、軟硬件和商業(yè)模式創(chuàng)新方面的先發(fā)優(yōu)勢，并及時跟進5G/6g通信、量子信息、NFT數(shù)字資產加密、增強現(xiàn)實/虛擬現(xiàn)實等前沿科技的研究和金融場景的發(fā)掘，不斷提升金融服務的可獲得性、金融產品的普惠性以及數(shù)據(jù)資產的安全性。
“谷神星·平安銀行數(shù)字口袋號”的成功發(fā)射，是平安銀行以物聯(lián)網(wǎng)技術升級供應鏈金融、支持實體經濟發(fā)展的重要一步。未來，平安銀行將繼續(xù)落實國家大政方針和經濟金融政策，通過科技賦能金融產品和服務創(chuàng)新，大力支持實體經濟發(fā)展、服務產業(yè)鏈供應鏈、支持小微企業(yè)發(fā)展，助力構建新發(fā)展格局，為促進國家經濟發(fā)展和社會進步貢獻“不一樣”的平安力量！
